현대해상 치아보험 단점 후기(ft. 54세 주부 해지 썰)

0. 치아보험 설계사에게 당한 썰 (넘어가도 됨)

2020년 당시 제가 어머니께 “보험설계사한테 당한거에요.”라고 말씀드리니 오히려 화를 내시면서 “이건 보험이 아니라 저축 개념으로 들어 놓은 거야!”라고 말하셨습니다. 실제로 어머니 계약한 kb치아보험 계약서에 보면 20만원 중 16만5천원은 돌려준다고 되어있었습니다. (계약서 빨간네모칸 적립보험료 참고)

단 조건이 있었습니다. 10년동안 해지 안하고 매달 20만원을 넣어야 됩니다. 만약 중간에 해지하면 3년까지 58%, 5년까지 65%, 7년까지 67%만 돌려준답니다. (이게무슨..) 다시말해 10년동안 해지도 못하는 한달에 34,280원짜리 치아보험에 가입한 셈입니다.

결론은 무조건 해지. 이후 치아보험을 알아보면서 거의 모든 상담사가 하는 말 “아.. 정말 그 20만원 가입시킨 설계사는 양심이 없는 겁니다.” 그 이후로 치아보험은 ‘치’자도 듣기 싫었습니다.

하지만 4년이 지나고 어머니 치아에 대한 걱정이 스멀스멀 올라오면서 다시한번 제대로 알아보기로 했습니다.

중요 포인트1. 현대해상 치아보험 보장금액

현대해상 홈페이지에 나와있는데 치아보험 보장금액입니다. 여기서 봐야하는건 딱 세 가지입니다. 치과충전치료(때우기 치료),크라운 치료(씌우기), 임플란트. 각각 보장 금액을 보면 치아 1개당 최대 받을 수 있는 보장금액입니다.

특히 임플란트의 경우 치아 당 50만원을 주니 꽤 쏠쏠하다고 생각할 수 있습니다. 하지만 50만원이면 충분한지, 보험료는 어떤지를 알아야합니다.

만54세 주부를 기준으로 한 보험료입니다. 나이가 어리시면 더 낮아집니다. 이제 봐야하는건 “보험료”입니다. 무슨 1만원대부터 8만원대까지 엄청 다양합니다

가장 저렴한건 삼성화재 치아보험 최저보장입니다. 때우기 치료 6만원, 씌우기 치료(크라운) 10만원까지 보장합니다. 보철 치료(임플란트)는 없고 월 13,000원으로 굉장히 저렴합니다.

반대로 가장 비싼건 메리츠 화재 치아보험 기본형입니다. 때우기 7만원, 씌우기 20만원, 임플란트 100만원 보장하고 월 8만원대입니다.

그럼 누가 8만원내고 메리츠를 가입할까요? 가성비가 너무 안좋습니다. 특히 가격차이가 가장 많이 나는 부분이 바로 “임플란트”, 정확히는 보철 치료 항목이 들어갔느냐 없느냐 차이가 가장 큽니다. 그래서 이제 본인 상황에 따라 둘 중 하나를 선택합니다.

• 나는 임플란트 필요하다 -> 보철 치료 특약 넣은 보험 중 선택
• 나는 임플란트 필요없고 충치 치료가 목적이다 -> 다 빼고 가장 기본형 중 선택

딱 이렇게 두 가지로 나누어 집니다. 아래 결론에서 말하겠지만 임플란트 계획이 있다면 현대해상은 아주 비추천, 충치 치료 목적이면 다른 보험사들 중 2위라고 생각합니다. (아래 결론 참고)

중요 포인트 3. 현대해상 치아보험 면책기간

“가입하고 바로 금니 씌우고 임플란트하고 치아보험 해지하면 되지 않나?” 이게 진짜 치아보험의 핵심입니다.

글씨도 작고 뭐가 많아서 복잡합니다. 그냥 화살표 두 개 면책기간, 감액기간만 보면 됩니다.

• 면책기간 : “보험가입하고 90일 뒤부터 보험금 드려요.”
• 감액기간 : “가입 후 1~2년까지는 50%만 주고 이후부터 100% 드려요.”

다시말해 보험 가입하고 90일동안은 보험금 못받습니다. 임플란트는 2년이 지나야 보장금액을 온전히 다 받을 수 있는 겁니다. 충치 치료는 1년은 지나야 다 받을 수 있습니다.

이말은 즉, 임플란트를 계획하고 있다면 2년은 보험금 내면서 기다리라는 뜻입니다. 이게 치아보험의 맹점입니다. 그래서 이제 치아보험은 누가 들면 좋을지 아래 장단점을 보겠습니다.

장점 – 충치 치료용 보험으로 나쁘지 않다

만약 “충치 치료 목적으로 가입하는데 가장 저렴한걸로 하겠다.”하면 삼성화재 치아보험 13,000원짜리 하면 되지만 보장 금액이 낮습니다. 현대해상 치아보험은 보장은 높지만 23,000원으로 차이가 꽤 납니다.

제 개인적으로는 딱 이 두 개의 중간 지점인 에이스 또는 aia 치아보험이 보장금액, 보험료(19,000원)가 적절하게 가성비가 가장 높은 것 같습니다.

단점 – 임플란트 계획이 있다면 아주 비추천

현대해상 치아보험은 임플란트 항목을 넣는 순간 가성비가 너무 안좋아서 패스.

2년 뒤 임플란트 계획이 있다면 추천

실제로 보험하시는 분의 리얼 후기를 보니 치아보험은 2년 뒤에 임플란트 할 계획인 사람만 치아보험을 가입하는 것이 가장 좋다는 후기가 있을 정도입니다. 그만큼 해지하지 않고 계속 가지고 가는 것은 아주 별로라는 것이죠.

결론 : 만약 임플란트 계획이 있다면 aia생명 or 에이스손해 보험 chubb 처브 가입 후 2년 뒤 보철치료(임플란트, 틀니, 브릿지) 받고 해지 추천.

에이스 치아보험 나이별 보험료 확인 – https://www.chubb.com/kr-kr/personal/ace-new-dental.html

aia 치아보험 나이별 보험료 확인 – https://www.aia.co.kr/ko/https://www.aia.co.kr/ko/our-products/medical-protection/non-par-new-denteal-health-plan-renewal.html

치과 안간지 오래됐고 충치가 스멀스멀 보인다면 추천

개인적으로 이런 경우도 아주 좋을 것갑습니다. 치아에 충치가 하나 둘 보이는데 치과에서 충치 진단을 받을 적이 없다면 치아보험에 가입하여 1년간 버티고 싹 치료받고 해지하기.

결론 : 만약 충치가 있고 1년 뒤 치료 계획이 있다면 aia, 라이나 생명 치아보험 가장 저렴이로 가입 후 1년 뒤 치료받고 해지 추천.

라이나생명 치아보험 나이별 보험료 확인 – https://www.lina.co.kr/

치과도 잘 안가고 잇몸도 튼튼하다? 비추천

왠만하면 그냥 조금씩 돈 모아서 치료받는걸 가장 추천합니다. 진짜 2년 뒤 임플란트, 1년 뒤 충치치료 목적이 확실하지 않다면 대부분 다 치아보험 비추천합니다. 특히 20만원 짜리 이런거 절대 들지 마세요. 치아보험은 1~2년 뒤 해지하는 보험입니다.