국민카드 리볼빙 신청, 이자, 장단점, 후기 정리(ft. 5분만에 해지하기)

리볼빙이란?

어려운 말로는 ‘고금리 대출성 일부결제금액이월약정’입니다. 그냥 쉽게 말해 카드값 다음달로 미루는 대출입니다. 최대 카드값의 90%를 미룰 수 있습니다. (단 카드론, 현금서비스, 할부는 이월 못함)

국민카드 리볼빙 특징

• 한도 – 사용 카드값의 최대 90%까지(신용점수 따라 다름)
• 대출 기간 – 다음 결제일
• 필요서류 – 없음
• 금리 – 연 5.6~19.95% (평균 17.50%)
• 중도상환 수수료 – 없음
• 확인, 신청 및 해지 방법 (아래 자세한 내용 참고) –
  1. KB pay 어플 이용
  2. 국민카드 전화 문의 (1588-1688)

리볼빙(카드값 이월)

2024년 초, 카드 리볼빙이 역대 최대라는 기사가 쏟아집니다. 문제는 “신용점수에 영향이 없다”는 문구에 속아 매달 리볼빙이 쌓이고 금액이 커지면서 발생합니다.

가입 안내문구에 아주 코딱지 만한 글씨로 “개인신용평점이 하락할 수 있습니다.”라고 적혀있습니다. 최소결제금액(10~30%)을 갚지 못하면 결국 리볼빙 이자 수수료와 함께 밀렸던 금액을 일시상환 해야하는 상황이 자주 발생됩니다. (아래 ‘장단점 후기’에서 실제 사례 설명)

현금서비스(단기카드대출)

아래 KBS 뉴스에서 나온 것과 같이 3개월 연속으로만 사용하지 않으면 신용점수가 안내려간다고 합니다. 이러한 이유 때문에 리볼빙과 현금서비스를 번갈아 가면서 모두 이용하는 분들이 상당히 많습니다.

하지만 사용해본 분들은 알겠지만 기대출이 있는 경우 현금서비스 1회만 받아도 신용점수가 하락합니다. 또 매달 현금서비스로 돌려막기 해서 신용점수가 ‘박살’나는 경우가 많습니다.

카드론(장기카드대출)

카드론은 최대 5,000만원까지 36개월~60개월 빌리는 장기카드대출입니다. 카드 실적, DSR 50%가 적용돼서 한도가 결정됩니다. 셋 중에 가장 금리가 낮고 대출 기간이 길어 월 부담금이 적은 대출입니다.

장점1. 신용점수 영향 없음

엄밀히 말하자면 연체된 것이 아니기 때문에 신용점수가 하락되지는 않습니다. 최소결제 금액(10~30%)를 갚지 못할 때 비로소 신용점수가 떨어집니다.

장점2. DSR 적용 안됨

리볼빙은 DSR이 적용이 안됩니다. “DSR 50%적용” 이런거 들어보셨나요? 1년 연봉 3,000만원이라면 1년 대출 원금+이자가 1,500만원이 넘으면 안된다는 뜻입니다.

쉽게 월급 300만원인 사람은 대출 상환금이 150만원이 넘으면 대출 못받는 다는 뜻입니다. 주택담보대출처럼 큼직큼직한 대출이랑 묶여서 금세 DSR이 꽉 찹니다.

장점3. 중도상환 수수료 면제

다행히도 중도상환 수수료가 없기 때문에 2~3%의 수수료를 내지 않아도 됩니다. (이자 수수료는 여전히 있음)

단점1. 빠르게 불어나는 채무

보통 결제비율 30%로 설정하고 나머지 70%는 다음달로 미루는 리볼빙을 많이 이용합니다. 문제는 따로 설정하지 않으면 매달 30%로 유지됩니다. 이때 본인 카드사용 금액을 정확히 모르면 몇 달만 어마어마게 불어납니다.

물론 위 계산은 극단적인 경우지만 1~2년에 걸쳐 조금씩 쌓여서 400만원, 500만원 씩 리볼빙되는 사람은 너무나도 많습니다.

단점2. 신용점수 하락

이제 400~500만원씩 리볼빙 되는 사람은 카드 사용 안해도 150만원씩 카드값이 나갑니다. 조금만 연체해도 매달 큰 폭으로 뚝뚝 떨어집니다.

단점3. 타 은행 대출 불가

가장 큰 단점이라고 생각합니다. 특히 리볼빙과 현금서비스, 카드론을 같이 사용하는 경우입니다. “현금서비스, 카드론 3건이상 고객 불가” 이런 대출 조건이 많기 때문입니다. 모두 거절되고 20%에 달하는 카드 대출만 써야하는 상황이 옵니다.

만약 리볼빙 상환이 어렵다면 ‘반드시’ 연체되기전에 정부지원대출부터 알아보고 그래도 안되면 1금융, 2금융, 마지막이 카드론 순서로 알아보길 당부드립니다.

정부지원대출은 매년 금리 3%씩 내려주는 혜택과 기존 대출한도에 포함이 안되기 때문에 카드론, 캐피탈, 2금융 대출에 비해 아주 유리합니다.(특히 무직자, 주부, 저신용자)

📌정부지원대출 4가지 비교 (ft.너무 급할 때 받는 정부 비상금대출 TOP4)