교보생명 약관대출 장단점 후기 (ft.2금융 대출 주의사항)

목차🌻

신용, 소득, 조건이 필요없는 심사 없이 받는 교보생명 보험계약대출(약관대출) 정리 글 입니다. 솔직히 무직자, 주부, 무소득자가 받을 수 있는 대출은 몇 가지 없습니다. 심지어 금리는 높고 신용점수 하락위험도 있습니다. 아래 자세히 알아보겠습니다.

교보생명 약관대출(보험계약대출) 요약

약관대출(보험계약대출)이란?

보험계약의 해약환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 계약을 의미합니다. 말은 복잡하지만 보험 만기환급금을 미리 땡겨서 빌린다는 겁니다. (결국 미래에 받을 내 돈을 미리 받는 것)

교보생명 약관대출 내용

한도 – 해약환급금의 50~95% (주계약 기준)
대출 기간 – 보험계약만기시 까지(연금형은 연금 시작 전까지)
필요서류 및 준비물 – 무서류, 무방문, 무심사
대출 대상 조건 – 교보생명 보험 보유자
금리 – 연 3.9% ~ 10.5%(상품 별로 금리 다름. 아래 참고.)

교보생명 약관대출 금리 계산

보험 가입했을 때 ‘확정형’인지 ‘연동형’인지 기억하시는 분 계신가요? 당연히 없겠지만 그때 선택한 상품 종류로 약관대출 금리가 정해집니다.

만약 [확정형 보험]을 가입 했었다면 ‘보험이율+1.99%’ 로 [고정금리 대출]이 되는 것이고 금리 [연동형 보험]을 가입 했었다면 ‘보험이율+1.5%’로 [변동금리 대출]이 되는 겁니다.

위 내용이 복잡하다면 예시를 보면 아주 쉽게 이해가 될 겁니다. 예를들어 2014년에 ‘교보생명 스마트케어종신보험’을 가입했다면 적용이율 3.17% + 1.99%(확정형 보험) 해서 5.16% 이자를 대출 이자로 내는 것입니다.

본인이 가입한 보험의 이율이 몇 % 인지 아래 표를 보면서 꼭 확인하시기 바랍니다. 그래야 약관대출 금리를 정확히 알 수 있습니다.

교보생명 보험상품 이율표

교보생명 약관대출 장단점 후기

장점1. 신용, 소득 상관 없음

소액대출, 비상금대출 자주 받으시는 분들은 아실 겁니다. 매번 기대출 때문에 거절되면 어떻게 할까 소득이 없어서 한도가 낮으면 어쩌지, 등등. 하지만 심사를 하지 않고 아무런 조건없이 실행되기 때문에 사실상 가장 편한 대출이라고 할 수 있습니다.

장점2. 낮은 금리, 긴 대출 기간

아래 표를 보면 알겠지만 3%대로 받을 수 있는 대출은 거의 없습니다. 주택담보대출이 낮은 편이지만 그것도 요즘시대에는 4%입니다. 대출 기간도 보험만기까지 이기 때문에 20년, 10년짜리 보험이라면 대출기간도 상당히 길다고 할 수 있습니다.

장점3. 보험 보장 유지

가장 걱정했던 부분입니다. 겨우 200만원 쓰려다가 기존에 넣은 보험 혜택을 못받거나 불이익이 생길까봐. 하지만 약관대출과는 상관없이 보험 보장내용과 혜택은 유지된다고 합니다.

장점4. 신용점수, 대출 한도 영향 없음

대출이지만 대출이 아닙니다. 기존 신용대출과는 다르게 보험사의 가입한 보험을 담보로 빌리는 거라서 신용점수 하락도 없고 대출 한도에 포함되지 않습니다. 당연히 다른 대출들과 중복으로 빌릴 수도 있습니다.

장점5. 중도상환수수료, 대출 수수료 면제

잠깐 빌렸다 갚으려는 분들이 상당히 많습니다. 소액대출, 비상금대출은 보통 그렇죠. 이때 중도에 상환 해도 아무런 수수료가 없다는 장점이있습니다. 보통은 2%상환수수료가 발생하는데 상당히 아깝습니다.

단점1. 교보생명 보험 기존 가입자

거의 유일한 단점은 보험에 가입되어있어야한다는 점입니다. 또한 보험 납입액이 낮은 분은 만기 환급금이 워낙 적기 때문에 한도도 낮을 수 있습니다.

주부, 무직자 대출 실시간 비교

무소득자 기준 대출들입니다. 사실 보험 약관대출이 가능하면 다른 대출 비교할 필요도 없습니다. 다만 거절된다면 아래 추천 순위에 따라 대출을 시도해보시기 바랍니다. (대출 이름 누르면 내용 정리 글로 넘어갑니다.)

(2023.12.10 기준)		대출 상품	최대 한도	금리	기간	특징
1 금 융 ' 서 울 보 증 보 험		KB 비상금대출	300만	6.46~6.86%	1년(10년연장)	*마이너스통장*
		하나원큐 비상금대출		5.98~6.58%
		쏠편한 비상금대출		6.10~7.10%		*KCB 631점 이상*
		카카오뱅크 비상금대출		5.03~15.0%
		케이뱅크 비상금대출		5.95~15.0%
		토스뱅크 비상금대출		6.15~15.0%
		쓰담쓰담 간편대출		8.19~12.78%	3년
1 금 융 ' 신 용 대 출		처음EASY 신용대출	1,000만	7.55~8.45%	10년	*직장(1년미만), 초기사업자-1,000만원* *알바,주부,은퇴자-700만원*
		우리 비상금대출	300만	6.83~7.83%	1년	*통신사(KT,SKT,LG U+)이용자*
		우리홈마스터론	1,000만	6.15~7.35%	1년(10년연장)	*신용카드 1년이상 보유자*
		AI대출	5,000만	6.69~7.59%	5년	*하나은행 6개월 이상 거래*
		쏠편한 포켓론	500만	6.59~7.60%	2년	*신용카드 보유자*
2 금 융 ' 보 험 약 관 대 출	삼성생명	삼성생명 약관대출	환급금 95%	3.90~9.90%	보험만기까지
	교보생명	교보생명 약관대출		3.90~10.5%
	한화생명	한화생명 약관대출		3.74~9.90%
	삼성화재	삼성화재 약관대출		3.35~9.50%
	현대해상	현대해상 약관대출		3.00~9.5%
	DB손보	DB손보 약관대출		3.35~9.5%
	메리츠화재	메리츠화재 약관대출		3.55~9.5%
	KB손보	KB손보 약관대출		3.20~9.00%
	한화손보	한화손보 약관대출	환급금 98%	3.20~9.0%
2 금 융 ' 신 용	SBI저축	스피드론	500만	13.2~19.9%	3년	*NICE 350점 이상*
	OK저축	주부OK론	500만	17.8~19.99%	10년	만30세이상, NICE 351점이상
	OK저축	마이너스OK론	5,000만	17.8~19.99%	5년	*주부, 프리랜서, 자영업자, 직장인, NICE 351점이상*
	웰컴저축	주부신용대출	500만	12.8~19.9%	7년	*NICE 300점 이상*
	페퍼저축	페퍼스 비상금대출	500만	6.9~19.9%	3년	*NICE 350점 이상*
	다올저축	Fi 주부대출	3,000만	15.4~19.9%	10년	*NICE 560점 이상*
	KB저축	kiwi비상금대출	300만	8.9~19.9%	1년(5년연장)	*KCB 475점 이상*
	KB저축	kiwi여성비상금대출	500만	8.9~19.9%	1년(5년연장)	*KCB 475점 이상*
	국민카드	KB 이지론 플러스	3,000만	5.90~19.9%	3년	*KB국민카드 체크카드 보유자*
	국민카드	KB국민카드 신용대출	3,000만	9.9~19.9%	3년	*국민카드(신용) 없는 고객 대상*
	우리카드	올인원대출	5,000만	4.7~19.9%	5년	*만 25세 이상*
	롯데캐피탈	엘(L)론	6,000만	7.6~18.9%	10년	*신용카드 실적 있는 자*
	KB캐피탈	소액론	2,000만	3.8~19.9%	8년	*만 25세 이상*
	우리금융캐피탈	카드사용자 대출	6,500만	12.8~19.0%	7년	*신용카드 실적 있는 자*
	한국캐피탈	소액론	500만	16.99~19.9%	3년	*저신용*
	농협캐피탈	신용대출(주부)	1억5,000만	7.9~19.9%	7년	*직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서, 등 모두 통합 대출*
정 부 지 원		햇살론15 (특례)	2,000만	15.9%	3년 / 5년	*1년마다 3%씩 금리인하 혜택*
		햇살론 유스	1,200만	3.6~4.5%	7년	*만19~34세 무직자, 저신용*
		소액 생계비 대출	100만	15.9%	1년(5년연장)	*신용점수 하위 20%이면서 연3,500만원 이하자*
[간단한 무직자, 주부 대출(무소득 기준) 가이드] 1순위. 2금융(보험계약대출) - 보험 만기환급금 미리 빼쓰는 대출 / 낮은 금리 / 신용한도 및 점수 영향x 2순위. 1금융(서울보증보험) - 신용한도, 점수 영향x / 중복 불가능(신용대출과는 중복가능) 3순위. 1금융 신용대출 - 신용대출 한도 포함 / 과대출 시 신용점수 하락 4순위. 정부지원대출 - 저신용 주부, 무직자 / 안전한 대출 5순위. 2금융 신용대출 - 저신용 주부, 무직자 / 높은 금리